Почему банки и МФО массово переходят на AI-скоринг

Почему финансовые учреждения переходят на AI-скоринг?

Финансовые учреждения — от крупных банков до микрофинансовых организаций — всё чаще отказываются от классических методов оценки заемщиков в пользу решений на основе искусственного интеллекта. Почему это происходит и какие преимущества несёт AI-скоринг?

Что такое AI-скоринг?

AI-скоринг — это система, которая анализирует поведение и характеристики пользователя, чтобы определить его кредитный рейтинг. В отличие от традиционного скоринга, где учитываются лишь базовые параметры (доход, возраст, кредитная история), искусственный интеллект способен:

• оценивать нестандартные поведенческие сигналы (скорость заполнения заявки, порядок ввода данных);
• анализировать альтернативные источники информации (поведение в интернете, история онлайн-покупок, геолокационные данные);
• адаптироваться под рынок и самообучаться на новых данных.

Преимущества

• Повышение точности — AI учитывает в 5–10 раз больше параметров, чем ручная модель.
• Быстрота решений — заемщик получает ответ за секунды.
• Адаптивность — модель самообучается на конкретных типах заемщиков и условиях.
• Меньше риска мошенничества — система выявляет аномалии и паттерны, незаметные для человека.

Но есть и вызовы

• Прозрачность принятия решения: не всегда понятно, почему AI принял тот или иной вердикт.
• Регуляторные ограничения: соответствие GDPR, законодательству о защите персональных данных и принципу “explainable AI”.
• Цена внедрения: разработка и внедрение требует времени, ресурсов и качественной исторической выборки.

Вывод

AI-скоринг — не просто модный тренд, а рабочий инструмент, который повышает эффективность кредитного бизнеса, снижает риски и позволяет расти быстрее. Главное — выбирать партнёра, который предлагает гибкие и проверенные решения, соответствующие законодательству.